Як взяти іпотеку і як її виплатити… Це вічна тема анекдотів і привід для складання фотожаб. Хтось боїться її як вогню, інші вважають величезним благом і єдиною можливістю обзавестися власними квадратними метрами. Як би те ні було, величезна кількість людей навчилося жити з великим боргом, який треба погашати багато років поспіль. Яке воно, взяти в кредит квартиру, яка стане вашою тільки через десятиліття?
Перед молодими людьми дуже гостро стоїть житлове питання. Ті, кому не пощастило обзавестися будинком у спадок, змушені розраховувати тільки на свої сили. Багато залишаються жити з батьками або відправляються в орендовані квартири. Є й ті, які вирішують ризикнути і оформити іпотеку, адже в такому випадку платити доведеться за умовно своє, а не чуже майно, як у випадку з орендою. Існує думка, що іпотека – ярмо на шиї і «вічна кабала», але скільки людей, стільки й думок. Троє наших читачок поділилися своїми історіями.
Ледве зводимо кінці з кінцями
Іноді умови життя різко змінюються і доводиться пристосовуватися. Благополуччя до пори до часу, а потім – бац! І все йде під укіс. Багато сімей розраховують погасити іпотеку раніше, але обставини стають іншими і їм доводиться на всьому економити.
Марина, 28 років
Ми з Ігорем п’ять років прожили в орендованій квартирі і прийшли до висновку, що пора обзавестися власним. Господиня раз піднімала орендну плату, та й мені вже хотілося стабільності, ремонту по своєму смаку, ортопедичного матраца в затишній ліжку, і нарешті кота, якого нам не дозволяли завести. Коли з чоловіком разом працювали, завдяки стабільному доходу без проблем отримали іпотеку. Все було нічого, але потім ситуація трохи змінилася.
Коли дізналася про вагітність, радості у нас з коханим не було меж. Але вона протікала важко, нескінченні лікарняні, а потім я пішла в декрет, дохід зменшився, а витрати збільшилися. Ще й чоловікові зарплату знизили. Робити нема чого, кошти потрібно вносити регулярно, що ми і робимо, але урізуємо себе у всьому. Харчування – тільки найнеобхідніше, про нові речі я вже років п’ять не згадую, гроші потрібні і на дитину. Ігор змушений був таксистом влаштуватися, вночі підробляє, спить по кілька годин на добу.
Підсумок – ми майже не бачимося, всі сили покладені на те, щоб не втратити квартиру, за яку ще платити і платити, що вводить мене в зневіру. Раз прострочили платіж, ледве залагодили проблему з банком, коротше, 100 разів пошкодувала, що влізла в цю справу.
Пора народжувати другу
Не секрет, що багато пар розраховують на допомогу держави. Та й повсюдна реклама допомагає зважитися на відчайдушний крок. То і справа чути, як падають процентні ставки, – одна благодать, якщо вірити досвідченим користувачам. Насправді все не так райдужно і найменше зволікання з виплатами загрожує не лише дзвінками банківських працівників та пені, але і втратою житла.
Інна, 34 роки
Коли ми з Антоном і донькою в’їхали в квартиру, яку придбали на вторинному ринку, щастю не було меж. Ми сумлінно сплачували іпотеку, але потім чоловік втратив роботу. Стабільність наша похитнулася, так як мені довелося тягнути лямку за двох. Все б нічого, але місце заступник директора йому ніхто пропонувати не поспішав і раптовий відпустку затягнувся. Стали лаятися з приводу і без, кілька разів прострочили платежі, поки він ледве влаштувався менеджером на половину колишньої зарплати. Ех, якщо б я знала, що так все обернеться!
Левову частку наших доходів зараз з’їдає кредит і нам ледь вистачає на найнеобхідніше. Не раз хотіла плюнути і навіть розлучитися з-за постійних скандалів, так квартиру шкода. Жартуємо з чоловіком, що іпотека навіки нас зв’язала. Ну, на 15 років так точно, а там побачимо.
Антон нещодавно запропонував збільшити нашу сім’ю, за другу дитину материнський капітал покладено. Я трохи не вдавилась зі сміху, потім з’ясувалося, що він серйозно. Тепер і мені ця ідея вже не здається такою вже поганою, так що будемо думати, бо жити впроголодь порядком набридло, а так значна сума спишеться, хто знає, може це і є вихід?
Не так страшний чорт, як його малюють
Бувалі радять оформляти квартиру в іпотеку до шлюбу, щоб потім у разі розлучення не ділити майно з колишньою «законною половиною». Знову ж таки, не все так просто з оформленням, потрібно показати пристойний і стабільний дохід, щоб не тільки на хліб з маслом залишалося, але і віддавати дійсно було з чого.
Анжела, 30 років
За час, поки я вчилася в університеті, виплатила господареві орендованого житла вартість однокімнатної квартири, тому іпотеку вважаю величезним щастям. Перший внесок, щоправда, допомогли зробити батьки, взяла кредит на 10 років.
Про мальовничі види та панорамних вікнах довелося забути, так і не столиця, звичайно, але ще сім років – і я вільна жінка із власним житлом. Час йде швидко, намагаюся брати підробіток, щоб швидше розплатитися з боргами.
Плачу за іпотеку щомісяця 25 тисяч рублів. Раніше 20 віддавала за з’їм, бо переплата в моєму випадку не настільки велика. Особливо ні в чому себе не утискаю, зарплата – плюс-мінус 70 тисяч, на потрібне вистачає, та й не такі великі у мене витрати. Заміж поки не збираюся, але радує, що моє житло в будь-якому випадку придбане до шлюбу, а то мало.
У всіх своя позиція щодо іпотеки, але фахівці рекомендують звертати увагу на важливі моменти. Потрібно розуміти, що у випадку з довгостроковим кредитуванням потрібно відміряти не сім, а десять разів, і лише потім «відрізати». Буде дуже шкода, якщо квартиру забере банк із-за заборгованості, а ви так довго віддавали кровні заради заповітної мрії.
• Не поспішайте з покупкою – розглядайте різні варіанти, порівнюйте житло і пропозиції банків. На перший погляд незначна економія може виявитися великою в цілому.
• Беріть кредит у валюті доходу. Не треба нагадувати криза 2008 року, коли долар злетів до небес? Так, тільки рублі.
• Виберіть комфортний платіж, в надії виплатити іпотеку раніше можна перейти на хліб і воду, що як мінімум небажано.
• Доведеться в чомусь себе обмежувати, подумайте, від чого цілком зможете відмовитися.
• Враховуйте непередбачені обставини, наприклад, серйозні проблеми зі здоров’ям – аналітики наполягають, що фінансова подушка безпеки повинна бути хоча б на рік.
• Продумайте, що будете робити у випадку втрати роботи, які варіанти додаткового заробітку є в активі. На допомогу родичів та друзів, як показує практика, особливо розраховувати не доводиться.
• При виникненні проблем з виплатами – звертайтеся в банк. Стукайте – і вам відкриють. Працівники установи можуть увійти у ваше становище, надати відстрочку або надати реструктуризацію – а мовчання в будь-якому випадку вам не на користь.
Життя – штука непередбачувана, але більшу частину ризиків цілком реально передбачити і продумати варіанти вирішення можливих проблем. І якщо підійти до справи максимально відповідально, можна розраховувати на спокійну старість у своєму, а не чужому домі.
